Банки, которые дают кредит с плохой кредитной историей

Современный мир трудно представить без кредитования. Это понятие, похоже, надолго вошло в нашу жизнь. Бывают случаи, что

взяв однажды ссуду в банке, заемщик не заплатил вовремя ежемесячный платеж. И хотя позже кредит был погашен в полной

мере, данные такого клиента будут занесены в базу с плохой кредитной историей. А это уже свидетельство неблагонадежности

физического лица, и в следующий раз ему, вероятнее всего, откажут в выдаче кредита. Зачем банк смотрит на кредитную

историю? Любой банк, перед тем как вынести решение о выдаче ссуды клиенту, проверяет информацию о нем через бюро

кредитных историй. Отрицательная история есть поводом для отказа в кредите данному физлицу. Уровень надежности заемщика

сейчас вычисляет не сама банковская организация, а автоматическая система под названием скоринг. Именно она подсчитывает

все риски по кредиту и решает, выдавать данному заемщику деньги или нет. Это не касается ипотечных кредитов, ведь там еще

нужно пройти собеседование со специалистом по кредитованию. А в случае мелких потребительских займов скоринг делает

выводы самостоятельно. Это касается: экспресс-кредитов; выдачи моментальных кредитных карт; кредитов без обеспечения на

сумму до 3 — 5 тысяч долларов. Система проверяет человека по своим параметрам и выставляет за каждый из них баллы. Если

их сумма получается меньше заданной, то такому клиенту будет отказано в кредите. Он будет лишен перспектив по будущим

займам на длительный срок. Отрицательная кредитная история храниться в базе не менее 15 лет. Выход есть Если с вами

случилась подобная ситуация, не нужно отчаиваться. Только не пытайтесь свою негативную историю исправить при помощи

кредитных брокеров, которые обещают обмануть скоринг. Вы просто потратите свои деньги впустую. Есть достаточно банковских

учреждений, которые не требуют информацию о ваших прежних кредитах. Конечно, к таким организациям не относятся крупные

заведения, наподобие Сбербанка или Альфа Банка. Как правило, это молодые организации, которые стремятся привлечь клиентов

любой ценой. Правда, проценты по кредитам в таких банках будут немного завышены, но в вашей ситуации выбирать не

приходится. Попробовать взять кредит с «подмоченной» кредитной историей можно в банке Тинькофф. Этот банк отличается

лояльностью к своим клиентам и может не обратить внимание на вашу негативную кредитную историю. Естественно, за такую

доброту он и проценты берет соответствующие — 24,9 % годовых. В этом банке можно рассчитывать на сумму кредита до 300

тысяч рублей.

Также попытать счастья можно и в «Ренессанс кредите«. Там можно получить ссуду до 500 тысяч рублей под 26 % годовых.

Не откажет вам и банк «Русский стандарт«. В этом учреждении вы сможете рассчитывать на сумму займа до 450 тысяч рублей

под 36 %. «Хоум кредит«, не проверяя вашу кредитную историю, может выдать вам сумму в 700 тысяч рублей под 19,9 %. Чаще

всего неблагонадежные клиенты обращаются в банк Траст. Здесь для оформления кредита нужно всего два документа, а также не

требуются наличие поручителей. Физические лица имеют возможность получить сумму до 750 тысяч рублей под 20 % годовых. Как

исправить негативную кредитную историю? Можно попытаться взять в кредит мелкую бытовую технику. Если вовремя вносить

ежемесячные платежи за такую покупку, вы постепенно исправите отрицательную кредитную информацию о себе. Ведь банковские

учреждения в основном обращают внимание на ссуды, которые брали клиенты в течение последних двух лет. Постарайтесь

исправно оплачивать также все коммунальные платежи, алименты и т. д. Банку нужно предоставить как можно больше информации

о вашей добросовестности. Тогда ваши шансы на получение долгожданного займа вырастут в разы.

Какие банки кредитуют пенсионеров

Давайте сравним предложения банков, готовых выдать займ пенсионерам и уточним, есть ли у них возможность оформить ипотеку или кредитную карту? 

Сбербанк 

Кредит в Сбербанке для пенсионеров оформляется в рамках стандартных программ. Пенсия учитывается в качестве дохода. По необеспеченным потребительским займам и картам возраст заемщика на дату погашения не должен превышать 65 лет, а по ипотеке и потребительским программам с обеспечением – 75 лет. 

Если заемщик получает выплаты на счет в Сбербанке, то займ он может оформить так же по стандартным программам, но на льготных условиях. Более того, он может получить персональное предложение на выдачу кредитки с предодобренным лимитом. 

Потребительский необеспеченный займ выдается на сумму до 1,5 миллиона рублей под 20%-25,5%. Займ под поручительство физического лица – это до 3 миллионов рублей под 19,5%-23,5%. Если заемщик получает пенсию не в Сбербанке, то есть, относится к обычной категории клиентов, то ставки для него будут 28,5%-35,5% и 27,5%-34,5% соответственно. 

Ипотеку можно получить в сумме от 45 тысяч рублей до 80% оценочной или договорной стоимости жилья на 30 лет. Ставка – 14,5%-15,5%. Если отказаться от страхования жизни и здоровья, то ставка будет выше на 1%. Для клиентов «с улицы» цена повышается еще на 0,5%. Если сделка-купли проводится не через сейфовую ячейку Сбербанка, и нет иного обеспечения на период оформления ипотеки, то до ее регистрации плюс еще 1 п.п. 

По всем кредитным картам максимальный лимит составляет 600 тысяч рублей, кроме моментальной (до 120 000 рублей). Ставка будет 25,9%, если банк выдает карту по своей инициативе, и 33,9%, если клиент обратился за картой сам. 

Стоимость обслуживания бесплатна для карт, выданных в рамках персонального предложения. Если же клиент оформляет продукт по своей инициативе, то будет платить 750 рублей в год за классическую карту, 3 тысячи рублей за золотую и 3,500 рублей – за кобрендинговую (партнерскую). 

ВТБ 24 

Возрастные ограничения у ВТБ 24 менее строгие, чем у Сбера – до 70 лет на дату погашения. Но отдельных кредитных продуктов для пенсионеров тоже нет, и льготных условий не предусмотрено. 

Более того, ВТБ 24 вообще неохотно сотрудничает с неработающими пожилыми людьми, а среди обязательных условий есть требование предоставления двух номеров стационарных телефонов, один из которых должен быть рабочим. 

По необеспеченному кредиту наличными сумма составит от 100 000 до 1 000 000 рублей. Срок – до 5 лет, а ставка – 26,5%-34,5%. Хорошая банковская репутация может стать основанием для снижения ставки на 1%. 

По ипотеке возраст на дату погашения не должен превышать 70 лет, но оформить ее можно до 60 лет. Первоначальный взнос по всем программам составляет от 20%, а для городов Благовещенск, Владимир, Иркутск и Курган – от 30%. 

Сумма составляет 1,5 до 90 миллионов рублей. Срок – до 30 лет. Ставка – 15,95% по всем программам, в том числе по кредиту «Залоговая недвижимость», который еще полгода назад оформлялся под 10%. Плюс 1 п.п. при отказе от личного страхования. 

Для авто кредитов максимальный возраст на дату погашения ограничен 65 годами. Ежемесячный уровень доходов должен быть не менее 30 тысяч рублей в Москве и области, и не менее 20 тысяч рублей в регионах. 

Есть три программы, которые отличаются размером кредита, перечнем документов и уровнем процентной ставки. «АвтоЛайт» – до 2 800 000 рублей на 5 лет под 20,9%. «АвтоСтандарт» – до 5 миллионов рублей на 7 лет под 19,5%-20,5%. «АвтоЭкспресс» – до 1 млн рублей на 5 лет под 21,9%-24,9% при оформлении КАСКО и 25,9%-26,9% без него (в этом случае и срок ограничен 3-мя годами). 

Кредитки доступны в возрасте до 68 лет. По классическим картам лимит не превышает 450 тысяч рублей, ставка – 28%, обслуживание – 750 рублей в год. По золотым – до 750 тысяч рублей под 26%, обслуживание – 3 000 рублей в год. Подключены бонусные программы. 

Несколько «транспортных» партнерских карт – Трансаэро, РЖД, «Якутия». Есть еще «Карта мира», позволяющая пенсионерам накопить бонусы, которые обмениваются на авиабилет любой компании, представленной на travel.vtb24.ru. По условиям отличаются от обычных стоимостью обслуживания: классические – 100 рублей в 1-ый год и 900 рублей со 2-го года, золотые – 2 тысячи рублей в 1-ый год и 4 тысячи рублей со 2-го года. 

По платиновым картам лимит достигает 1 миллион рублей. Ставка – 22%, а годовое обслуживание – 5 тысяч рублей. 

Россельхозбанк 

Кредит «Пенсионный» без обеспечения. На дату погашения заемщику должно быть не более 75 лет. Предоставляется от 10 до 500 тысяч рублей на срок до 7 лет под 19%-23%, плюс 3% при отказе от страхования жизни и здоровья. 

Однако такой заемщик может оформить и любой другой займ в Россельхозбанке, так как все его доходы учитываются. Ограничение лишь в возрасте – 65 лет. 

Займ без обеспечения выдается в сумме до 750 тысяч рублей на 3 года под 27%-30%, плюс 2% при отказе от страхования. Если предоставляется обеспечение, то сумма увеличивается до 1 миллиона рублей, срок – до 5 лет, а ставка составляет 25%-30% с аналогичной надбавкой за отказ от страховки. 

Авто кредиты выдаются в сумме до 3 миллионов рублей на 5 лет с минимальным первоначальным взносом от 10% для новых автомобилей и 20% для подержанных. Ставки: 19%-24% при покупке нового авто и 21-26% при покупке подержанного. Надбавка за отказ от личного страхования – 2 п.п. 

Ипотечный продукт универсален для разных целей, будь то строительство дома или покупка таунхауса. До 20 миллионов рублей на 25 лет. На момент погашения заемщику должно быть не более 65 лет. Ставка –17%-19%, плюс 3,5% за отказ от личного страхования. Стандартный первоначальный взнос – 15%, но в случае оплаты участия в долевом строительстве – 20%. 

Кредитки банка еще несколько месяцев назад были не доступны пенсионерам из-за ограничения по возрасту. Теперь же максимальный возраст увеличен до 65 лет. По классическим и картам предусмотрен лимит до 250 тысяч рублей под 24,9% за 700 рублей в год. Аналогичные условия у моментальных карт «Country» и «Моментальная», но стоимость их обслуживания составляет 300 рублей для Visa и 200 рублей для MasterCard. 

Золотая карта – это до 600 тысяч рублей под 23,9% за 3 000 рублей в год. Премиальная – до 1 миллиона рублей под 22,9% за 7 000 рублей в год. 

Карта «Амурский тигр» c лимитом до 250 000 рублей и ставкой 24,9% позволяет участвовать в сохранении амурских тигров, находящихся на грани исчезновения. Часть доходов, полученных от совершения клиентом покупок по карте, банк перечисляет в Центр по изучению и сохранению популяции этих животных. Годовое обслуживание – 700 рублей, при этом 1-ый год – бесплатно. 

Не забываем о специфике учреждения. Помимо стандартных кредитов, Россельхозбанк имеет много специализированных продуктов, которые тоже доступны пенсионерам – на развитие личного подсобного хозяйства, на проведение инженерных коммуникаций, на приобретение садовых, огородных и дачных земельных участков, а также ремонт расположенных на таких участках строений. 

Альфа-Банк 

Альфа не ограничивает максимальный возраст заемщика на дату погашения, но, к сожалению, это не означает, что пенсионер может оформить займ в этом банке. Увы, ни один кредитный продукт в Альфа-Банке не предоставляется пожилым людям. Даже ипотечные программы выдаются с таким расчетом, чтобы на дату возврата заемщик не достиг пенсионного возраста. 

Совкомбанк 

Совкомбанк сходу заявляет, что дает деньги работающим и неработающим пенсионерам. Справки не нужны, но требуется предоставить номер стационарного телефона и иметь постоянную регистрацию в городе присутствия банка или близлежащих населенных пунктах. 

«Пенсионный» продукт выдается на 1-3 года с расчетом, что на дату погашения заемщику будет не более 85 лет. Сумма – от 40 до 200 тысяч рублей. Если претендент работает, то до 300 тысяч рублей. Ставка – 29,9%. 

Если клиент желает застраховаться, то единовременная плата за включение в программу страхования составит 15%-24,84% от суммы в зависимости от срока. 

Экспресс-вариант позволяет получить от 5 до 40 тысяч максимум на 1,5 года под 39-9-49,9%. Нужен лишь паспорт, даже пенсионное удостоверение не понадобится. 

ОТП Банк 

Займ «ОТП Стандарт» выдается в сумме 76-500 тысяч. рублей на 1-4 года. Ставки в зависимости от срока и степени риска заемщика: на 1 год –23,9%-45,9%, на 1-2 года – 27,9%-42,9%, на 2-4 года – 31,9%-42,9%. 

Заемщику на момент погашения должно быть не более 65 лет. Понадобится паспорт, ИНН и справка о размере пенсии. Без справки можно воспользоваться экспресс-версией кредита, но сумма и сроки будут меньше: 15-75 тысяч рублей на 1-3 года. Ставка на 12 месяцев – 35,9%-64,9%, на 12-36 месяцев – 47,9%-64,9%. 

Хоум Кредит 

Разработан продукт «Пенсионный», в том числе для неработающих клиентов: до 150 000 рублей на срок до 3-х лет под 32,9%. 

Необходимо иметь регистрацию в регионе предоставления кредита. Заемщику должно быть не менее 35 лет на момент оформления и не более 69 на дату погашения. Понадобятся только паспорт и пенсионное удостоверение. 

Ханты-Мансийский банк 

Специальный продукт для данной категории доступен, если клиент получает пенсию на счет в банке. Выдается на 5 лет в сумме от 30 до 300 тысяч рублей. Ставка – 27% при согласии на личное страхование и 28,5% при отказе от него. 

Займ предоставляется людям в возрасте от 65 лет на момент оформления и не старше 70 лет на дату погашения. Если заемщик не работает, то размер пенсии должен быть не менее 8 тыс. рублей. 

На заметку 

Приводим небольшой список других организаций, на которые может рассчитывать данная категория граждан: Примсоцбанк, Ак Барс, ЕвроситиБанк, Еврокоммерц, Азиатско-Тихоокеанский Банк, Лето банк, БыстроБанк, Социнвестбанк, Московский Кредитный Банк, Восточный Экспресс Банк. 

Не забывайте внимательно изучать условия договора. подобные займы редко выдаются под низкие проценты. 

Кредит на погашение долга в другом банке

Кредит на погашение кредитов других банков
Наша жизнь состоит их множества непредсказуемых моментов. Случается, что не всегда выходит так, как планируешь. Даже самые ответственные и добросовестные заемщики попадают в сложные ситуации и не могут вовремя выплатить свой кредит.
В этом случае, когда заемщику срочно нужны деньги, он обращается за помощью к друзьям и родственникам или в другой банк. Для того чтобы оформить новый кредит на погашение существующего кредитного долга. Как быть если нечем платить кредит? ↑ Жизненные обстоятельства иногда не позволяют человеку вовремя отдать все долги. Финансовый кризис в стране, пожар, автомобильная авария, увольнение на работе, внезапное заболевание – все это и многое другое, что не подлежит банковской страховке, может привести к денежным затруднениям. Если одолжить денег у друзей и знакомых не предоставляется возможным, необходимо обязательно предупредить банк о своей проблеме и постараться как можно скорее ее решить. Возможно, сотрудники банка войдут в ситуацию предоставят так называемые «каникулы» для платежей. При возникновении трудностей с ежемесячными выплатами по кредиту, заемщику рекомендуется взять кредит в другой банковской структуре, который поможет выплатить задолженность. В настоящее время в банках существует множество специальных программ, которые направлены именно на рефинансирование (перекредитование). Основное преимущество перекредитования в том, что заемщик сможет своевременно выплатить свой кредит без просрочек на более выгодных условиях. Варианты кредита на погашение ↑ Банк, дающий кредит на погашение другого кредита выдвигает свои условия и требования согласно договору. В основном это стандартные требования: своевременная оплата заемщиком по текущему кредиту и отсутствие ограничения досрочного погашения. В остальном остальные аспекты договора перекредитования практически ничем не отличаются от обычного кредита. Наличными В большинстве случаев, заемщик не имеет возможности получить новый кредит на руки наличными. Это происходит, только если у заемщика идеальная кредитная история и ему при перекредитовании банк дает сумму больше необходимой для погашения задолженности по данному кредиту. На счет банка-кредитора Если банк принимает положительное решение в сторону заемщика и дает ему средства для погашения существующего кредита, то он перечисляет деньги самостоятельно на счет банка-кредитора. Заемщик получает новый кредитный договор на более выгодных условиях и график обязательных платежей. Сроки на которые могут выдать кредит клиентам с плохой кредитной историей ↑ Если заемщик в своем банке не погашал задолженность своевременно, то его вполне могли внести в «черный список» клиентов. В этом случае многие банки могут отказать в рефинансировании этого человека. Кредит с просрочкой необходимо непременно выплатить со всеми наложенными пенями и санкциями и при оформлении перекредитования нужно указать банку настоящую причину задержек по выплатам. Если будут подтверждающие документы, это добавит шансов получить рефинансирование в данном банковском учреждении. Возможно, банк пойдет на уступки, если оформить кредит под залог недвижимого имущества. Заемщики с плохой кредитной историей, либо получают отказ от банка, либо вынуждены согласиться на более жесткие условия. Банк может самостоятельно повысить стоимость займа, ограничить срок кредитования и поставить больше требований для его оформления. Если банк все же решиться дать кредит человеку из «черного списка», то срок кредитования его может составлять до 12 месяцев, либо на усмотрение банка. Выгодно ли банкам перекредитование? ↑ Перекредитование или рефинансирование предлагает множество банков Российской Федерации. В связи с тем, что на розничном рынке происходит замедленный темп роста кредитования и уменьшается кредитоспособность заемщиков, банки очень ценят ответственных плательщиков и ведут за них активную борьбу. Также рефинансирование помогает банковским учреждениям выполнять необходимый план выдачи новых кредитов. Переманивая клиентов из одного банка в другой, они с легкостью делают из чужого заемщика своего, предлагают ему более выгодные условия (пониженная процентная ставка, сроки и график оплаты) для кредитования. Благодаря рефинансированию банк еще некоторое время сможет получать дополнительные проценты со своего клиента. Банки не рекламируют эту услугу, потому что в этом нет необходимости. Они предлагают перекредитование тем людям, которые уже фактически должники. Заемщикам, которые просто оформляют кредит, эта услуга просто не нужна.
Банки готовые выдать кредит на погашение кредитов других банков ↑
Сбербанк Сбербанк предлагает оформить потребительский кредит на рефинансирование до 5 кредитов других банков. Кредит выдается до 1 000 000 рублей РФ. Процентная ставка от 17% годовых (конкретный размер будет зависеть от срока кредитования, чем меньше срок, тем меньше процентная ставка). Срок – от 3 месяцев до 5 лет. Залог и поручители не требуются. Для постоянных клиентов Сбербанка действует система: быстрый займ на карточку только для владельцев зарплатных и кредитных карт Сбербанка. Условия кредитования: предыдущий кредит должен быть оформлен не ранее, чем полгода назад; до полного его погашения должно оставаться более 3 месяцев; в течение года не должно быть задержек с выплатами. Ответ будущему клиенту поступит в течение 2 дней при этом, предложение о рефинансировании длится до 30 суток с момента подачи заявки. Банк Москвы Финансовая группа сотрудников Банка Москвы рассматривает заявку на рефинансирование в течение месяца. Если решение не одобрено, то Банк Москвы не сообщает об этом заемщику, если ответ положительный, то звонит и назначает время и место для оформления нового кредитного договора. Банк Москвы рефинансирует свои и чужие кредиты. Для своих клиентов процентная ставка в рублях будет составлять 12,75% годовых (на срок ипотеки до 30 лет) для клиентов других банков 14,25 (до 25 лет). Минимальная денежная сумма займа, должна составлять 490 000 рублей. Срок погашения кредита – от 3 до 30 лет. ВТБ 24 ВТБ банк позаботился о своих клиентах, и предложил тем, кому сложно платить высокий процент за свой кредит в другом банке, более выгодные предложения по кредитованию. Процентная ставка – от 14 % годовых. Сумма кредита от 300 000 до 1 000 000 рублей. ВТБ банк предлагает лучшие условия для своих клиентов с минимальным процентом без комиссий и поручителей. Рефинансирование без залоговых кредитов происходит на срок от 6 до 48 месяцев. Рефинансирование кредитов с залогом можно оформить максимально на 84 месяца. Требования к заемщику ↑ Во всех банковских учреждениях требования к заемщику для рефинансирования кредита приблизительно одинаковые. возраст на момент перекредитования не менее 21 года и не более 65 лет; общий трудовой стаж должен составлять не менее года, а на последнем месте работы не менее 3 месяцев; прописка. Возможно оформление с временной пропиской, но в этом случае срок кредита не должен быть меньше срока прописки; отсутствие у заемщика просроченных платежей по действующему кредиту; наличие договора с предыдущим банком; достаточный срок пользования кредитом – не менее 3 месяцев и не более 3 месяцев до момента последнего платежа. О том, как оформляется ипотека пенсионерам до 75 лет, вы можете узнать на нашем сайте. Полный перечень банков, занимающихся кредитованием людей прикольного возраста. Иногда, когда нет возможности внести ежемесячный платеж, возникает вопрос — можно ли взять два кредита в разных банках одновременно? Тут вы можете найти самую полную информацию по данной проблеме. Если вас интересуют кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных, Райффайзен Банк имеет несколько выгодных предложений в данном направлении. В этой статье вы можете узнать все о правилах льготного кредитования. Пакет необходимых документов ↑ Паспорт и ксерокопия всех значимых страниц. Справка о доходах за последние 6 месяцев, которая подтвердит платежеспособность заемщика. Трудовая книжка, заверенная работодателем. Справка из банка, в котором был оформлен кредит. В ней должны быть указаны реквизиты банка (для перечисления на них всей суммы задолженности). Выписка из предыдущего банковского учреждения с полным описанием кредита – сумма до полного погашения с учетом всех процентов и переплат; дата заключения и расторжения договора, его номер; размер ежемесячного платежа, наличие просрочек и их суммы. Письменное согласие первоначального банка-кредитора для рефинансирования выдачи кредита другим банком.
Если срочно нужны деньги, то кредит на погашение других кредитов можно оформить в нескольких банках Москвы. Услуга перекредитования или рефинансирование не особо разрекламирована банковскими учреждениями, но имеет большую популярность у должников банка. Именно рефинансирование, помогает избежать просрочки по текущему платежу и остаться в «белом списке» добропорядочных клиентов. Своевременно подав заявление в банк для перекредитации, и собрав все необходимые для этого справки и документы, нужно будет подождать от 2 до 30 дней решения финансовых структур. При положительном решении заемщик получит новый кредит и график его выплат на более выгодных условиях.

Как получить кредит на образование

Но, к сожалению, бюджетных мест в университетах традиционно на всех не хватает, и у жаждущих знаний абитуриентов не остается другого выбора, кроме как поступать на платное отделение.

Однако, образование нынче совсем не дешево, и обучение на платном отделении ВУЗа доступно далеко не каждому. Вот тут то и может прийти на выручку не слишком популярный в России, но довольно распространенный за рубежом, кредит на образование.

Образовательный кредит – продукт, рассчитанный не только на выпускников школ. Банки предоставляют кредиты и на получение второго высшего образования, и на получение степени МВА, а также, к примеру, на прохождение курсов иностранного языка. И сейчас, в условиях кризиса, для россиян самое время задуматься о самосовершенствовании и повышении уровня знаний и профессионализма. Ведь согласно недавнему опросу, проведённому исследовательским центром портала SuperJob.ru среди 500 представителей отечественных предприятий и организаций, за последние 3 месяца более четверти российских компаний сократили расходы на обучение персонала.

Экономический кризис вынудил руководителей 26% российских компаний урезать расходы на обучение и повышение квалификации своих сотрудников. Оптимизации расходов на обучение больше остальных подверглись организации с численностью персонала от 500 до 1000 сотрудников (39%). "Оптимизация расходов была произведена в соответствии с общей политикой сокращения расходов компании на 10%"; "В течение 2009 года обучение пройдут 4 человека, и то только инженерный состав, обучение административного персонала заморожено полностью. Развиваем свой учебный центр", – комментируют респонденты.

Принципиально не платят за обучение, набирая уже обученный персонал, 12% отечественных предприятий и организаций. По словам их представителей, это связано со спецификой компании. При этом руководство части таких компаний старается содействовать сотрудникам в самостоятельном получении дополнительных знаний: "Мы идём навстречу любому сотруднику, который решил повысить квалификацию самостоятельно: даём отпуск, оптимизируем его рабочий график". Подготовленный персонал чаще остальных набирают предприятия, где работают от 100 до 500 человек (18%). Увеличили расходы на обучение персонала лишь 7% отечественных компаний.

Так в чем же суть образовательного кредита?

Во-первых, стоит отметить, что кредиты на образование в нашей стране выдает ограниченное количество банков, а сами кредиты являются далеко не массовым продуктом, и пока не приобрели большой популярности. Среди банков, занимающихся образовательными кредитами – Сбербанк, BSGV, банк "Союз", "Сведбанк" и другие. Как и большинство кредитов, образовательный кредит можно получить в трех валютах – рублях, долларах и евро.

Бытует ошибочное мнение, что кредит на образование в принципе то же самое, что и обычный потребительский кредит. Это в корне неверно. Во-первых, это целевое назначение, наличие льготного периода кредитования, а также различные проценты по кредитам и сроки, которые у образовательного кредита значительно больше, чем у потребительского. Стоимость кредита на образование дешевле, чем стоимость потребительского. В условиях кризиса стоимость обучения упала, а, следовательно, и стоимость кредитов на образование осталась на докризисном уровне, чего нельзя сказать о потребительских кредитах, ставки по которым сейчас практически в 2 раза превышает ставки по образовательным кредитам. Однако, процесс его оформления гораздо более сложный. Во время обучения обязательным условием является предоставление учащимся в банк справки о прохождении очередного периода обучения, а по окончании обучения – диплом и документы, подтверждающие трудоустройство (копию трудовой книжки, справку о доходах). Кроме того, образовательный кредит предполагает обязательное наличие соззаемщика по кредиту.

Одной из главных отличительных особенностей образовательного кредита является отсроченное погашение основного долга до окончания обучения. То есть выплачивать кредит и проценты по нему вы будете только после получения диплома о высшем образовании. Каждый банк сам устанавливает срок, в течение которого заемщик должен будет расплатиться по кредиту. Например, у Сбербанка этот срок составляет до 11 лет, включая срок обучения, на который предоставляется отсрочка в погашении основного долга, и возврата суммы основного долга после окончания учебы, который не может превышать 5 лет.
Как правило, банки выдают кредиты на получение высшего образования. Но многие банки готовы также финансировать второе высшее образование, различные бизнес-курсы и курсы повышения квалификации. Например, Сбербанк выдает кредиты еще и на оплату обучения в средних специальных учебных заведениях (техникумах, колледжах).

Некоторые банки выдают кредиты на обучение только в конкретных ВУЗах. Например, банк "Союз" предоставляет кредит в рамках программы "Кредо", которая реализуется в нескольких ВУЗах Москвы, Санкт-Петербурга, Нижнего Новгорода, Красноярска и Ростова-на-Дону. И в списке вузов – участников этой программы не более 20 учебных заведений.

Деньги на обучение обычно не выдаются на руки студенту, а перечисляются на счет ВУЗа. Учтите также, что кредит не обязательно брать на все время обучения. Можно оплатить лишь несколько семестров.

Что касается ставок по образовательным кредитам, то в разных банках они отличаются довольно сильно. Например, Сбербанк предоставляет кредит по ставке 12% годовых., BSGV кредитует по ставке от 12% до 15% в долларах США, от 13% до 16% в евро, от 14% до 17% в российских рублях, в банке "Союз" – 10% годовых в долларах США, процентная ставка в Сведбанке до 1 года – 22,5% годовых в рублях, до 3 лет – 23% , до 6 лет – 3m MosPrime + 9,2% .

Как правило, банки предоставляют кредиты на обучение в российских ВУЗах. Однако, это касается не всех. Например, "Банк Сосьете Женераль Восток" предоставляет кредиты на обучение в любой стране мира. Это может быть высшее учебное заведение или обучение по программам МВА.

Требования к заемщикам во всех банках стандартны. Во-первых, кредит предоставляется только после поступления в ВУЗ. Во-вторых, заемщик должен быть старше 14 лет и иметь гражданство РФ. Как правило, кредит не дают приезжим из других городов. Таким образом, если вы приехали из другого города и хотите учиться в Москве, но при этом у вас нет московской регистрации, кредит вы, скорее всего, не получите. Учтите, что самому студенту кредит не получить. Заемщиком придется выступить одному из его родителей.

Для получения кредита студенту необходимо предоставить в банк следующие документы: два удостоверения личности, включая паспорт; справку о доходах (при получении второго высшего образования данная справка обязательна), а также договор с учебным заведением, в котором вы будете учиться. Кроме того, некоторые банки требуют предоставить поручителя по кредиту.

А что там с МВА?

Сегодняшним бизнесменам и топ-менеджерам крупных компаний уже недостаточно просто иметь высшее образование. Время диктует новые условия, и сегодня люди бизнеса стремятся получать второе высшее образование, а также престижную степень МВА.

МВА – это Master of Business Administration. Это самый известный диплом в сфере бизнеса и менеджмента для после дипломного образования. Этот диплом признаётся по всему миру. Программа МВА предназначена для тех, кто собирается работать в сфере менеджмента, а потому нуждается в соответствующей квалификации и опыте. Основная цель программы – подготовить учащегося к работе на руководящей должности.

Обучение по программе МВА – не дешевое удовольствие и доступно далеко не каждому. Например, в Высшей школе экономики стоимость программы МВА "Финансы и банки" составляет 510 тыс. рублей за 2 года обучения. Согласитесь, сумма не малая. И у многих логически возникает решения обратиться в банк за кредитом.

Список документов, которые необходимы для предоставления в банк, достаточно стандартен, и в разных банках не сильно отличается. С вас потребуется паспорт, диплом о высшем образовании, справка о доходах и копия трудовой книжки. Кроме того, в некоторых банках необходим поручитель по кредиту.

Например, "Банк Сосетье Женераль Восток" предоставляет кредит в сумме до 50 000 евро или 50 000 долларов США на срок до 6 лет с возможностью предоставления льготного периода до 24 месяцев под поручительство родителей, супруга или друзей. Годовые процентные ставки в банке составляют от 12% до 15% для кредита в долларах США, от 13% до 16% для кредита в евро.

Кредиты для бизнеса

Кредит для бизнеса без залога предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, ведущих свою деятельность на территории Москвы и Московской области.

Несомненно, большинство предпринимателей сталкивается с проблемой нехватки денег для развития бизнеса, чтобы легально получить кредит для бизнеса без залога, ещё одной большой проблемой на этом пути будет само ведение бизнеса на территории Российской Федерации. Очень часто, это сопряжено с определёнными теневыми схемами, двойной бухгалтерией и прочими не легальными делами, не позволяющими в полном объёме объективно оценить состоятельность предпринимателей. Одна проблема порождает другую, если нет возможности предоставить достаточное количество официальных документов, подтверждающих реальный доход и рентабельность бизнеса, то это ужесточает требования банка к заёмщику. Вам либо придётся предоставить в залог имущество либо согласиться на завышенный процент, который с лихвой покроет все риски банка. Поэтому реалии не утешительны, любое кредитование малого бизнеса без залога несёт в себе не мифический, а настоящий риск для коммерсантов и заставляет искать альтернативные варианты кредитования на более лояльных условиях.

КРЕДИТЫ МАЛОМУ БИЗНЕСУ «БЕЗ ЗАЛОГА»
КРЕДИТ ДЛЯ ИП и ЮЛ «БЕЗ ЗАЛОГА И ПОРУЧИТЕЛЕЙ»
Условия предоставления кредита:
Сумма кредита, рублей 300 000 — 15 000 000
Валюта кредита Рубли
Ставка, % 17 — 24%
Срок кредита 3 — 60 мес.
Комиссия за выдачу кредита, % 0%
Система налогообложения ОСН, УСН, ЕНВД
Место ведения бизнеса Москва и МО
Преимущества кредита наличными:
 Высокий лимит кредитования;
 Рассмотрение заявки 3-5 дней;
 Отсутствие залога;
 Альтернативный способ подтверждения дохода.
Основное требование к заемщику — наличие стабильно работающего бизнеса, приносящего доход, необходимого для погашения кредита.

Для Вашего удобства большая часть документов была упразднена и теперь перечень содержит только самые необходимые документы для анализа Вашей деятельности

Требования к заемщику:

•  Статус заемщика: индивидуальный предприниматель или юридическое лицо;
•  Возраст: женщины — от 21 до 67, мужчины — от 21 до 70 лет;
•  Отсутствие отрицательных показателей в финансовой отчетности.
• КРЕДИТЫ МАЛОМУ БИЗНЕСУ, КРЕДИТЫ ДЛЯ ИП — ПРОБЛЕМЫ И РЕШЕНИЯ.
• Участники малого бизнеса регулярно сталкиваются с вопросом нехватки финансирования, как со стороны государства, так и со стороны кредитных организаций, натыкаясь на серьезные административные препоны и неоправданно жесткую рисковую политику банков. Кредиты малому бизнесу без залога в лице юридических лиц стали более доступны с недавнего времени, когда как кредит для ИП без залога до сих пор является головной болью для многих предпринимателей. Подчас издевательские требования к документам, их количеству и абсурдную методику их проверки делают практически невозможным получение кредита. В череде решений своих бизнес-задач, малый предприниматель вынужден вникать в особенности и тонкости банковских процедур, бессмысленно растрачивая свои силы и время.
• 
  
• Однако и банки в этот момент можно понять: среди желающих получить банковский кредит нередко встречаются мошенники, которые под видом добросовестного предпринимателя стремятся получить кредитные средства в корыстных целях.
• 
  
• Не меньшую проблему для кредитных организаций представляют авантюрно настроенные предприниматели. Предприниматели, получающие кредиты на свой страх и риск. Такие субъекты малого бизнеса, не имея представления о рациональном использовании кредитных средств и  четкого плана извлечения прибыли, представляют большую угрозу для банков, т.к. в большинстве случаев подобный подход приводит к печальным последствиям. Это одна из часто встречаемых проблем выдачи кредитов малому бизнесу без залога, по причине которой кредит для ИП без поручителей является практически недоступным источником финансирования.
• 
  
• В этой ситуации добросовестному участнику малого бизнеса может быть полезна помощь кредитного брокера, который зная банковские процедуры и располагая высококвалифицированными контактными лицами в банковских структурах, помогут в минимальные сроки оценить возможности компании и организовать получение кредита.
• 
  
• Кредит для ИП без залога и поручителей – это просто, быстро, главное выгодно!
• На пути успешного развития малого бизнеса всегда множество барьеров, в качестве основных можно выделить отсутствие достаточных активов и невысокая прибыль или обороты предприятия. Обычно банки именно по этим причинам отказывают коммерсантам в выдаче кредитов, поэтому оптимальный вариант осуществить кредитование малого бизнеса без залога в организациях оказывающих всестороннюю помощь в скорейшем решении данного вопроса. Для индивидуальных предпринимателей, занимающихся розничной торговлей, либо оказывающих определённые услуги или осуществляющих иной вид деятельности, складывается типичная ситуация, чтобы взять кредит на малый бизнес, нужно имущественное обеспечение или долгое ожидание рассмотрения вопроса. Мы предлагаем вам простое и доступное решение вашего финансового вопроса, а главное максимально удобное для вас. Оформить кредит для ИП без залога и поручителей стало действительно реально.

Страхование потребительских кредитов

Какие риски покрывает программа страхования при получении потребительского кредита?

• Смерть по любой причине;
• Постоянная утрата трудоспособности (инвалидность 1-й или 2-й группы) по любой причине;
• Постоянная утрата трудоспособности (инвалидность 1-й или 2-й группы) в результате несчастного случая.

Кто является выгодно приобретателем?

Выгодно приобретателем по договору страхования Вы можете назначить любое лицо либо оставить себя в качестве такового. В случае назначения выгодно приобретателем АО «Банк Русский Стандарт», при наступлении страхового случая страховая компания осуществит выплату Банку в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере страховой суммы.

Каковы размеры страховых сумм при страховании потребительских кредитов?

Страховая сумма по рискам смерти и постоянной утраты трудоспособности по любой причине в первый месяц срока действия договора страхования равна сумме кредита. Затем она ежемесячно уменьшается на сумму, полученную путем деления страховой суммы, установленной в первый месяц, на количество месяцев срока действия договора страхования.

Страховая сумма по риску постоянной утраты трудоспособности в результате несчастного случая устанавливается равной сумме кредита и не меняется на протяжении всего срока действия договора страхования.

Какова стоимость программы страхования потребительского кредита?

Стоимость страхования (размер страховой премии) зависит от выбранной программы и срока страхования. Оплатить эту стоимость можно любым способом по Вашему усмотрению, как собственными денежными средствами, так и за счет кредита, в зависимости от Вашего желания.

Как заключить договор страхования при получении потребительского кредита?

Сообщите о своем желании сотруднику Банка и поставьте подпись под договором страхования.

Страхование кредита, что это и стоит ли его оформлять?

Страхование кредита, что это и стоит ли его оформлять?

Обычно люди идут одалживать деньги, когда они заканчиваются. Выбирая кредитора и кредитную программу, заемщики стараются выбрать самый выгодный кредит для себя, особенно если заем будет оформлен на крупную сумму. Если кредит не маленький, то помимо проблем со сбором документации расчета выплат возникает еще один важный вопрос – страхование. Банки, выдавая кредиты, с особой настойчивостью предлагают эту услугу заемщикам. Однако клиентам всегда дается выбор – оформлять ее или нет. Так же возникает вполне резонный вопрос: если что-то случиться с заемщиком или его финансовым состоянием, будет ли работать страховка в помощь клиенту или она будет работать только в одну сторону – для банка?


Что такое страхование кредита?

Вообще страхование – это услуга. Ее предоставляет компания-страховщик. Клиенту выдается полис о страховании после того как он подпишет договор со страховщиком. Фирма-страховщик случись страховой случай, подписанием договора дает согласие на выплату кредита вместо заемщика. Страховые случаи бывают разные. Одни связаны со здоровьем клиента, другие с его финансовой стороной жизни, с имуществом клиента, с природными катаклизмами и утерей заемщиком источника доходов - увольнением. Казалось бы, что плохого в том, что пытаешься «сена подложить там, где упадешь», но не все так просто.

Сомнительный вопрос

При оформлении кредита, услуги страхования, предлагаемые страховщиками не бесплатные. Страхование кредита оформляется на весь период кредитования, и на протяжении всего этого времени клиент обязан будет ежемесячно, помимо оплаты займа и процентов еще и оплачивать страховку. Страховку можно оплачивать как едино разово в начале срока заимствования или внести сумму страховки в размер кредита. С одной стороны это удобно в плане того, что финансовая нагрузка на карман заемщика в начальные сроки будет минимальная. Это очень важно, так как при аннуитете в первое время заемщик в основном выплачивает не сам кредит, а проценты. Вот и получается, что ели отдавать банку проценты, а кредит практически не трогать, да еще и страховку одним платежом оплатить, то на следующий платеж может уже не хватить денег.

Какова она, страховка?

Существует множество видов кредитов. При каждом виде одалживания страхование имеет свое лицо. При кредитовании с залогом помимо страхования здоровья клиента, страхуется еще и залог. Этот вид страховки популярен при ипотеке, авто кредитах, бизнес-кредитах под залог. Еще один нюанс, это то, что размер страховки может достигать 30% от суммы кредита.

Банки, предлагая подобную услугу, хотят себя, прежде всего, подстраховать. Они боятся потерять деньги, которые одалживают клиентам. Страхование бывает разное – страхование не возврата займа и страхование ответственности клиента за не возврат. Страховой договор заключается с фирмой страховщиком при втором варианте страхования, в первом же страховщиком выступает банк. Если страховщику придется возвращать кредит заемщика, то доля выплаты составит 50-90% от суммы еще не возвращенного клиентом займа, все зависит от того что произошло с заемщиком.

Отказ от страховки

Если клиент откажется страховать ответственность перед банком за оформляемый заем, то кредитор в свою очередь может остановить процесс кредитования и не выдать заем. Такое поведение кредиторов наиболее часто наблюдается при выдаче ипотеки и бизнес-кредитов, так как это наиболее крупные займы, долгосрочные и сопровождающиеся большими рисками. Если же кредитор не отказывает в займе, то он может для уменьшения своего риска увеличить ставку по проценту по кредиту и заемщику все равно придется переплачивать. Поэтому лучше все-таки оформлять страхование так как переплачивать все равно придется, но при наличии полюса, заемщик будет более спокоен за свои финансы и деньги своей семьи.